深圳民間借貸律師，淺析借條中名字書寫的陷阱及法律救濟途徑

        【摘要】在民間借貸行為中，當事人書寫的借條是最直接、最關鍵的證據。但由于缺乏法律常識和防范意識。沒有預料到借條背后隱藏的諸多“玄機”，往往令人防不勝防。在司法實踐中經常會出現對借條存在爭議的情形，在借條中的名字書寫會存在哪些陷阱，又應該如何救濟呢。本文將主要圍繞以上兩點進行闡述。

　　【關鍵詞】借條　民間　借貸　名字　救濟

　　隨著經濟的發展，各種民間借貸的發生也越來越普遍，特別是近兩年，民間借貸案與日俱增，形形色色的民間借貸，產生了各色各樣的借貸糾紛，以筆者所處的基層法院為例，從2015年1月至3月，收到各類借貸糾紛案件200多起，為此對于民間借貸糾紛中借條書寫的不規范導致維權的困難，特別是對借條中名字書寫的各種陷阱深有體會。

　　在民間借貸行為中，當事人書寫的借條是最直接、最關鍵的證據。但由于缺乏法律常識和防范意識。沒有預料到借條背后隱藏的諸多“玄機”，往往令人防不勝防。從法律的角度看，借條是表明債權債務關系的書面憑證，一般由債務人書寫并簽章，表明債務人已經欠下債權人借條注明金額的債務。借條主要由五個基本部分組成，簡單的借條中主要包括名稱、當事人、金額、時間、簽名。當事人是借條中必備的部分，是明確借貸關系雙方的標識,因此借條中當事人的名字也尤為重要。

　　一、名字的意義及在民間借貸糾紛中的地位

　　名字是人的稱號。古人不僅有“名”，而且有“字”。名字是由姓和名組成，稱之為姓名，名字是一個人區別與其他人的重要符號，每個人都有屬于自己的名字，由于有了姓名，人類才能正常有序的交往，讓其讓人加以區別。《民法通則》第九十九條規定：“公民享有姓名權，有權決定、使用和依照規定改變自己的姓名，禁止他人干涉、盜用、假冒。”《戶口登記條例》第十八條：“公民變更姓名，依照下列規定辦理：18周歲以上公民需要變更姓名時，由本人向戶口登記機關申請變更登記。公民的姓名權受到侵害了，有權要求停止侵害，恢復名譽，消除影響，賠禮道歉。”從以上我國法律對名字的明文規定中，可以看出，名字對于每個公民都有著重大的意義，在公民進行民間借貸等法律活動中顯得尤為重要，關系著公民的切身利益。《中華人民共和國民事訴訟法》第一百零八條規定，起訴必須符合下列條件：（一）原告是與本案有直接利害關系的公民、法人和其他組織;（二）有明確的被告……第一百一十條規定，起訴狀應當記明下列事項：（一）當事人的姓名、性別、年齡、民族、職業、工作單位和住所，法人或者其他組織的名稱、住所和法定代表人或者主要負責人的姓名、職務……由此可見，在民事訴訟活動中需要找準案件當事人，了解當事人的姓名。姓名是公民進行民事訴訟活動的基礎性材料之一，是公民順利進行民間借貸糾紛訴訟的門檻。

　　二、民間借貸案中名字書寫存在的陷阱

　　（一）借條中借貸一方的名字出現同音字

　　中國的漢字博大精深，每個字都有其獨特的含義，同一個字不同的音有不同的意義，同一個音不同的字之間也差別甚大。在借條中，出現同音字也特別的常見。常見的有“小”和“曉”、“兵”和“斌”、“楊”和“揚”等等，因為名字中的同音字導致民間借貸案無法順利進行的案例也比比皆是。主要存在以下兩種情形：

　　第一種情形：張某向陳某借款30000元后消失，陳某遂起訴張某。起訴狀送達時發現張某的名字不符，隨后發現此人意向多人借款，均署名“張X斌”，實際上其身份姓名為“張X兵”。

　　第二種情形：李某向朋友謝景文借款5000元．署名時李某存心將“謝景文”寫為“謝井文”。還款期到后方前去索債可李某以從未向方借款為由拒還，謝景文持借條將其告上法院。

　　（二）借條中借貸一方的名字為日常習慣稱謂

　　親戚、朋友間的拆借是我們常見的民間借貸類型。出借人與借款人往往關系密切，或是親戚關系，或是朋友關系，借款時很容易將日常習慣稱謂（小名、外號、綽號等）寫入借條。有的借條中有姓無名或者有名無姓，以為朋友圈子里大家都知道這個稱呼就是此人，在書寫借條時也沒有很在意，但在法律上是無法明顯區分的。因為姓名是一人區別于其他人的重要標志，姓名具有完整性，在書寫借條時，有姓無名或有名無姓，都容易導致時間一長，因對方賴賬而發生糾紛。萬一借款人逾期還款，出借人想到法院起訴，往往因債權、債務人不明確，使出借人花更多時間證明雙方存在借貸糾紛。深圳法律顧問

　　（三）借條中借貸一方的名字為讀音一致的方言

　　中國是一個多民族的國家，地廣人多，幾乎每個民族都有自己的語言，每個地方都有自己的方言。在筆者所處的基層法院，是屬于客家語言，很多音都不加區分，特別是在生活中比較常見的“黃”和“王”，在客家語言中都讀“王”。在民間借貸中，也有出現過這類案例，出借人為黃某，借款人在書寫借條時將“黃某”寫為了“王某”，出借人當時也沒有注意，在借款人遲遲沒有還款的情況下，出借人持著這張借條將借款人訴至人民法院，由此引發了黃某是否是借貸當事人的爭議。相比之前的兩種名字錯誤，這種方言差異引發的名字錯誤，其舉證和法律認定更加復雜。

　　以上幾類案件審理較為麻煩，原告人需提供證據證明兩個姓名為同一人。若無法證明兩個姓名為同一人，對方又否認借款行為的情況下，法院審理時將認為雙方存在借貸合同關系證據不足，駁回原告人的訴訟請求。

　　三、借條中名字錯誤的法律救濟途徑

　　（一）降低門檻，法官全面、細致的審查案情

　　1、立案時降低門檻，實行立案登記制

　　最高人民法院關于適用《中華人民共和國民事訴訟法》的解釋第二百零八條第一款：“人民法院接到當事人提交的民事起訴狀時，對符合民事訴訟法第一百一十九條的規定，且不屬于第一百二十四條規定情形的，應當登記立案；對當場不能判定是否符合起訴條件的，應當接收起訴材料，并出具注明收到日期的書面憑證。”在當事人持著名字書寫錯誤的借條向法院提起訴訟時，只要符合民事訴訟法第一百一十九條規定，原告是與本案有直接利害關系的公民、法人和其他組織，有明確的被告，有具體的訴訟請求和事實、理由，屬于人民法院受理民事訴訟的范圍和受訴人民法院管轄。法院就應當登記立案，給予當事人進入訴訟程序的機會，并闡明訴訟中可能存在的風險，讓當事人對訴訟有充分的心理準備。

　　2、法庭審理中，法官應利用經驗法則，全面、客觀的審查案件

　　最高人民法院在2002年4月1日實施的《最高人民法院關于民事訴訟證據的若干規定》第九條：“下列事實，當事人無需舉證證明：……（三）根據法律規定或者已知事實和日常生活經驗法則，能推定出另一事實。”第六十四條：“審判人員應當依照法定程序，全面客觀地審核證據，依據法律的規定，遵循法官職業道德，運用邏輯推理和日常生活經驗，對證據有無證明力和證明力大小獨立進行判斷，并公開判斷的理由和結果。”在此最高人民法院首次明確提出的運用日常經驗法則認定案件事實，①所謂經驗法則，是指人們從生活經驗中歸納獲得的關于事物因果關系或屬性狀態的法則或知識。構成日常經驗法則的要素包括：其一，所依的生活經驗必須是日常生活經驗中反復發生的常態現象；其二，這種生活經驗必須為社會常人所能體察和感受；其三，這種經驗法則所依據的生活經驗是人們在長期生產、生活以及科學實驗中所形成的一種理性認識，是不證自明的。即在民間借貸糾紛中，借條中出現名字書寫錯誤，如方言讀音和借條讀音不一致時，原告只持有一張借條，又無其他證據加以證明，法官可以結合證據，利用日常生活經驗法則進行判斷，認定客觀事實，以更好的維護借貸雙方的合法權益。這樣，就更有利于社會和諧發展人民的合法利益才不會受損，我們的法律環境也會更加優化。

　　上海市高級人民法院（滬高法民一【2007】第18號文件）《關于審理民間借貸合同糾紛案件若干意見》規定：“對于大額借款，當事人也主張是現金交付，除了借條沒有其他相關證據的，則還要通過審查債權人自身的經濟實力，債權債務人之間的關系，交易習慣及相關證人證言等來判斷當事人的主張是否能夠成立，僅憑借條還不足以證明交付錢款的事實。”雖然這是上海高法制定的實施意見，僅對上海市的民間借貸糾紛的裁判有指導意義，但是可以對此種類型的訴訟糾紛從法理的角度有著一定的指導作用。也就是說，法官在審理這類糾紛時要全面、客觀的審查案件。當借貸關系出現爭議時，法官應全面的審查案件，了解借貸雙方的真實情況，特別是在大額借貸中，應了解出借人的收入狀況，是否有能力提供借款；通過對借款人的筆跡鑒定，確認是否是借款人出具的借條，以全面、辯證、聯系的眼光看待證據，要透過現象看到本質，維護當事人的合法利益。

　　（二）出借人承擔舉證責任，需證明兩個姓名為同一人，以證明雙方借貸關系的存在

　　根據《最高人民法院關于民事訴訟證據的若干規定》第五條：“在合同糾紛案件中，主張合同關系成立并生效的一方當事人對合同訂立和生效的事實承擔舉證責任”的規定和“誰主張誰舉證”的原則，交付借款的舉證責任應當由原告承擔。出借人對自己提出的訴訟請求所依據的事實有責任提供證據加以證明，沒有證據或者不足以證明當事人的事實主張的，由負有舉證責任的當事人承擔不利后果。當借條中一方當事人的名字與其身份證上的姓名不一致時，出借人就有責任提供證據證明這兩個姓名為同一人。

　　當借條名字與借款人的實際名字不一致時，如果借條名字是借款人的曾用名、小名，可通過借款人所在派出所、居（村）委會出具一張證明，證明此人即是彼人。如果有見證人在場，出借人可以找見證人作證，以證明這兩個姓名是同一人，以此來認定借貸關系的存在。若沒有見證人，借款人又不承認借貸關系的存在，法院受理后，原告可申請筆跡鑒定，證明此借條的簽名出自借款人之手，以證明借條的真實性、關聯性。深圳律師網

　　（三）出借人可以實際履行的憑證來證明與借款人的借貸關系

　　借條是借、貸雙方在設立權利義務關系時，由債務人向債權人出具的債權憑證。其內容基本上具有借貸合同的幾個要素，它是由債權人實施將自己的錢物借給債務人的行為所引起的。借條的性質系平等民事主體之間的民間借貸合同，屬于實踐性合同。出借人應當就履行了“提供借款”義務承擔舉證責任。《中華人民共和國合同法》第二百一十條規定：“自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效。”明確宣告了民間借貸合同的性質是實踐性合同，即借貸合同的生效應當以出借人給付錢款為前提條件。借條的內容證明了借款的時間、金額，并有被告的簽名，雙方的借款協議成立。但由于法律規定民間借貸合同系實踐性合同，因此除借據外，還必須有實際交付借款的行為，合同才能生效。借條僅是合同成立的依據，合同生效與否需要原告繼續舉證，因此原告應當就其向被告交付了錢款舉證，在借貸關系中，最好通過銀行轉賬的方式來交付，當發生糾紛時，可以銀行轉賬憑證來證明這借貸合同的成立；也可要求朋友作為見證人，以證明借貸關系的實現。

　　四、規范書寫借條，最大限度的維護自身合法權益

　　借款常常在熟人之間進行，通常靠人與人之間的信任來維系，借據的書寫有時并不規范，借款人、保證人、見證人的身份往往比較模糊。一旦借款一方經濟惡化，或者不誠信，不按時還款，就會引發借貸糾紛。因此，在簽訂借款合同時務必弄懂相關名詞的含義，以免因無知損害自身的合法權益。

　　那么，一張正規的借條應包含哪幾個部分?如何寫借條才能避免糾紛，最大限度地維護債權債務雙方的合法權益?以下借條書寫要點可最大限度的避免借條糾紛。②一是名稱。應寫明“借條”而非“欠條”或是“收條”。二是當事人。應寫清借款人和出借人的法定全名并寫明身份證號碼，千萬不要寫昵稱或者綽號。三是金額。應寫清借款金額，包括大寫和小寫的金額，并確保雙方一致，如不一致法律規定以大寫為準。四是時間。一般應寫清與借款有關的時間期限，包括借款時間和還款期限。五是利息。如雙方約定了借款利息，就應該在借條中用文字予以明確，并保證約定的利率不得違反法律規定。六是簽名。應由借款者本人親自簽名并加按手印，留下聯系方式。七是語言文字。借條的書寫要清晰，同時為了避免歧義，一定要考慮文字、語句有無歧義。八是擔保。為維護借款安全，可以考慮讓對方提供相應擔保，如提供抵押或保證人擔保：即便不提供擔保，也可以考慮有兩個無利害關系的第三人擔任見證人，并在借條上簽名。法律關于抵押權的成立有特殊規定，如房地產抵押必須到主管部門登記，拿著借款人房產證不產生抵押效力。九是交款證明。民間借貸在法律上屬于實踐性合同，即款項的實際交付才能使借貸關系生效。一般來說，借條足以證明借款的發生．但為了防止不必要的糾紛，應保留出借人給借款人交付款項的證明，如少量借款直接以現金交付的，可在借條上載明 “借款人已收到該款項”；以銀行轉賬等有記錄憑證方式交付的，應保管好該憑證。深圳法律顧問網　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

　　【注釋】：

　　①王國平、程慧平：《運用經驗法則認定親屬間借貸關系》，《人民法院報》2013年11月7日。

　　②王金：《寧波晚報》2012年月26日。

（作者單位：江西省石城縣人民法院）